Kredyty bankowe w łącznej wysokości do 591 437 763,00 PLN

Miasto Poznań

1. Przedmiotem zamówienia jest udzielenie i obsługa 13 (trzynastu) kredytów bankowych w walucie polskiej w łącznej wysokości do 591 437 763,00 PLN (słownie złotych: pięćset dziewięćdziesiąt jeden milionów czterysta trzydzieści siedem tysięcy siedemset sześćdziesiąt trzy 00/100). Zamawiający przeznaczy środki z kredytów na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018 rok oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tytułu kredytów.
2. Zamówienie podzielone jest na 13 części.
3. Każdy Wykonawca może złożyć ofertę dotyczącą jednej, kilku lub wszystkich części.

Termin

Termin składania ofert wynosił 2018-09-06. Zamówienie zostało opublikowane na stronie 2018-07-27.

Dostawcy

Następujący dostawcy są wymienieni w decyzjach o przyznaniu zamówienia lub innych dokumentach dotyczących zamówień:

Kto?

• Miasto Poznań

Co?

• Usługi bankowe › Usługi udzielania kredytu

Gdzie?

• Wielkopolskie › Miasto Poznań

Historia zamówień

Data	Dokument
2018-07-27	Ogłoszenie o zamówieniu
2018-08-23	Dodatkowe informacje
2018-10-23	Ogłoszenie o udzieleniu zamówienia

Ogłoszenie o zamówieniu (2018-07-27)
Obiekt
Zakres zamówienia
Tytuł: Usługi udzielania kredytu
Numer referencyjny: ZOU-XII.271.126.2018.MA
Krótki opis:

1. Przedmiotem zamówienia jest udzielenie i obsługa 13 (trzynastu) kredytów bankowych w walucie polskiej w łącznej wysokości do 591 437 763,00 PLN (słownie złotych: pięćset dziewięćdziesiąt jeden milionów czterysta trzydzieści siedem tysięcy siedemset sześćdziesiąt trzy 00/100). Zamawiający przeznaczy środki z kredytów na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018 rok oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tytułu kredytów. 2. Zamówienie podzielone jest na 13 części. 3. Każdy Wykonawca może złożyć ofertę dotyczącą jednej, kilku lub wszystkich części.

Metadane ogłoszenia
Język oryginału: polski 🗣️
Typ dokumentu: Ogłoszenie o zamówieniu
Rodzaj zamówienia: Usługi
Regulacja: Unia Europejska, z udziałem krajów GPA
Wspólny słownik zamówień (CPV)
Kod: Usługi udzielania kredytu 📦
Dodatkowy kod CPV: Usługi udzielania kredytu 📦
Miejsce wykonania
Region NUTS: Miasto Poznań 🏙️

Procedura
Typ procedury: Procedura otwarta
Typ oferty: Wniosek dotyczący wszystkich partii
Kryteria przyznawania nagród
Najniższa cena

Instytucja zamawiająca
Tożsamość
Kraj: Polska 🇵🇱
Typ instytucji zamawiającej: Organ władzy regionalnej lub lokalnej
Nazwa instytucji zamawiającej: Miasto Poznań
Adres pocztowy: pl. Kolegiacki 17
Kod pocztowy: 61-841
Miasto pocztowe: Poznań
Kontakt
Adres internetowy: http://bip.poznan.pl 🌏
E-mail: zp@um.poznan.pl 📧
Telefon: +48 618785210 📞
Fax: +48 618785203 📠
URL dokumentów: https://bip.poznan.pl 🌏

Odniesienie
Daty
Data wysłania: 2018-07-27 📅
Termin składania ofert: 2018-09-06 📅
Data publikacji: 2018-08-01 📅
Identyfikatory
Numer ogłoszenia: 2018/S 146-334339
Numer Dz.U.-S: 146
Informacje dodatkowe
Ustala się wadium w wysokości 17 000,00 PLN

Obiekt
Zakres zamówienia
Krótki opis:

2. Zamówienie podzielone jest na 13 części.

3. Każdy Wykonawca może złożyć ofertę dotyczącą jednej, kilku lub wszystkich części.

Szacowana wartość całkowita: 100901136.57 PLN 💰
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 45 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018 r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 1
Krótki opis:

1) Kredyty zostaną postawione do dyspozycji Zamawiającego w dniu podpisania umów kredytu.

2) Ostateczny termin wykorzystania kredytów upływa 31 grudnia 2018 r.

3) Wykonawca otworzy dla każdego z 13 kredytów - jeden rachunek techniczny do obsługi kredytu i prowadzić go będzie nieodpłatnie w trakcie realizacji umowy kredytu.

4) Kredyty uruchamiane będą przez Zamawiającego jednorazowo lub w transzach

Na podstawie dyspozycji uruchomienia kredytu złożonej w dniu roboczym. Wzór dyspozycji stanowi załącznik do umowy.

5) Kredyty udzielone zostaną na okres:

a) 1 roku licząc od dnia zawarcia umowy dla cz. I - III,

b) 2 lat licząc od dnia zawarcia umowy dla cz. IV - V,

c) 5 lat licząc od dnia zawarcia umowy dla cz. VI – VII,

d) 10 lat licząc od dnia zawarcia umowy dla cz. VIII - X

e) 12 lat licząc od dnia zawarcia umowy dla cz. XI – XIII.

6) Ostateczna spłata kapitału kredytów nastąpi:

a) w 2019 roku – jednorazowo w terminie 12 miesięcy licząc od dnia podpisania umowy dla części I - III,

b) w 2020 roku – spłata jednorazowa po upływie 24 miesięcy licząc od dnia podpisania umowy dla części IV – V,

c) w 2023 roku - spłata kapitału w 12 ratach dla części VI - VII w latach 2021-2023,

d) w 2028 roku – spłata kapitału w 20 ratach dla części VIII - X w latach 2024-2028,

e) w 2030 roku - spłata kapitału w 28 ratach dla części XI - XIII w latach 2024-2030;

Szczegółowe harmonogramy dla części od VI do XIII stanowią załączniki nr 3 do wzorów umowy.

7) Kredyty oprocentowane będą w stosunku rocznym według zmiennej stopy procentowej podanej z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Stopa procentowa równa będzie sumie stawki WIBOR 3M i marży Wykonawcy - stałej w okresie kredytowania, zgodnie z §3 projektów umów kredytu, które stanowią załączniki do niniejszego zlecenia. Zaproponowana przez Wykonawcę marża musi uwzględniać wszystkie wymagania Zamawiającego określone w niniejszej specyfikacji oraz obejmować wszelkie koszty, jakie poniesie Wykonawca z tytułu należytej oraz zgodnej z obowiązującymi przepisami prawa realizacji przedmiotu zamówienia.

8) Odsetki będą naliczone za rzeczywistą liczbę dni od kwoty aktualnie wykorzystanego kredytu przy założeniu, że rok liczy 365 dni. Odsetki płatne będą w terminach wskazanych w §4 projektu umowy, tj.:

a) dla części I - III w grudniu 2018 r. (pod warunkiem, że kredyt zostanie uruchomiony przed dniem 31 grudnia 2018 r. – dotyczy wszystkich części I-XIII) oraz w okresach trzymiesięcznych w 2019 r.,

b) dla części IV – V w grudniu 2018 r. i w okresach trzymiesięcznych w latach

2019 - 2020,

c) dla części VI - VII w grudniu 2018 r. i w okresach trzymiesięcznych w latach

2019 – 2023,

d) dla części VIII – X w grudniu 2018 i w okresach trzymiesięcznych w latach

2019 – 2028,

e) dla części XI – XIII – grudniu 2018 i w okresach trzymiesięcznych w latach

2019 – 2030.

9) Wykonawca będzie informował Zamawiającego o wysokości oprocentowania kredytu obowiązującego dla danego okresu obrachunkowego w terminie 10 dni roboczych od daty ustalenia oprocentowania oraz o wysokości odsetek do zapłaty za ten okres. Informacja będzie wysyłana drogą elektroniczną na wskazany w umowie adres e-mail.

10) Zamawiający zastrzega sobie możliwość niewykorzystania całości lub części kredytów bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów.

11) Zamawiający zastrzega sobie możliwość dokonywania wcześniejszych spłat kapitału kredytów bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów.

12) Wykonawcy nie przysługuje prawo naliczania i pobierania jakichkolwiek dodatkowych opłat i prowizji, za wyjątkiem odsetek od kredytu, o których mowa w pkt.7 i pkt.8.

13) Spłata kredytów zabezpieczona będzie wekslem własnym in blanco wystawionym przez Zamawiającego wraz z deklaracją wekslową. Weksel i deklaracja wekslowa sporządzone będą na wzorze Zamawiającego (załączniki do wzoru umowy).

14) Wykonawcą może być osoba prawna działająca samodzielnie lub wspólnie

Z osobą prawną działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do prowadzenia działalności bankowej

Wartość szacunkowa bez VAT: 855 000 PLN 💰
Czas trwania: 12 miesięcy
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 17 000,00 PLN
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 45000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 2
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 17 000,00 zł
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 45765000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 3
Wartość szacunkowa bez VAT: 869 535 PLN 💰
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w kw. 46672763,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 4
Wartość szacunkowa bez VAT: 2 053 602 PLN 💰
Czas trwania: 24 miesięcy
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 40 000,00 zł
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w kw. 45000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 5
Wartość szacunkowa bez VAT: 1 980 000 PLN 💰
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w kw. 49000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 6
Wartość szacunkowa bez VAT: 6 125 000 PLN 💰
Czas trwania: 60 miesięcy
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 122 000,00 zł
Numer części: 7
8
Wartość szacunkowa bez VAT: 12 150 000 PLN 💰
Czas trwania: 120 miesięcy
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 243 000,00 zł
Numer części: 9
10
11
Wartość szacunkowa bez VAT: 15 660 000 PLN 💰
Czas trwania: 144 miesięcy
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 313 000,00 zł
Numer części: 12
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu długoterminowego w kw. 41000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Numer części: 13
Wartość szacunkowa bez VAT: 14 268 000 PLN 💰
Informacje dodatkowe: Ustala się wadium w wysokości 285 000,00 zł
Miejsce wykonania
Główne miejsce lub miejsce wykonywania działalności: Miasto Poznań

Informacje prawne, ekonomiczne, finansowe i techniczne
Warunki uczestnictwa
Zdolność do prowadzenia działalności zawodowej:

Warunek:

Warunek zostanie spełniony, jeżeli Wykonawca samodzielnie lub jeden z konsorcjantów wykaże, że posiada zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej na terenie Polski, a także realizacji usług objętych przedmiotem zamówienia, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29.8.1997 r. Prawo Bankowe (t.j. Dz.U. z 2017 r., poz. 1876 ze zmianami), a w przypadku określonym w art. 178 ust. 1 ustawy Prawo Bankowe inny dokument potwierdzający rozpoczęcie działalności przed dniem wejścia w życie ustawy, o której mowa w art. 193 ustawy Prawo Bankowe.

Dokumenty:

Zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej na terenie Polski, a także realizacji usług objętych przedmiotem zamówienia, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29.8.1997 r. Prawo Bankowe (t.j. Dz.U. z 2017 r., poz. 1876 ze zmianami),

A w przypadku określonym w art. 178 ust. 1 ustawy Prawo Bankowe inny dokument potwierdzający rozpoczęcie działalności przed dniem wejścia w życie ustawy, o której mowa w art. 193 ustawy Prawo Bankowe;

Realizacja zamówienia
Warunki realizacji zamówienia: Zgodnie ze wzorami umów, stanowiącymi załączniki nr 5, 6 7 do SIWZ.

Procedura
Podstawa prawna: 32014L0024
Czas składania ofert: 10:00
Języki, w których można składać oferty lub wnioski o dopuszczenie do udziału w postępowaniu: polski 🗣️
Okres ważności oferty: 2 miesięcy
Data otwarcia ofert: 2018-09-06 📅
Czas otwarcia ofert: 10:15
Miejsce: Urząd Miasta Poznania, Wydział Zamówień i Obsługi Urzędu, pl. Kolegiacki 17, 61-841 Poznań, pok. 152

Instytucja zamawiająca
Kontakt
Punkt kontaktowy: Małgorzata Abramczyk
Dokumenty URL: https://bip.poznan.pl 🌏

Informacje uzupełniające
Organ kontrolny
Nazwa: Krajowa Izba Odwoławcza
Adres pocztowy: ul. Postępu 17a
Miasto pocztowe: Warszawa
Kod pocztowy: 02-676
Kraj: Polska 🇵🇱
Służba, od której można uzyskać informacje o procedurze odwoławczej
Nazwa: Urząd Zamówień Publicznych
Źródło: OJS 2018/S 146-334339 (2018-07-27)

Dodatkowe informacje (2018-08-23)
Obiekt
Metadane ogłoszenia
Typ dokumentu: Dodatkowe informacje

Odniesienie
Daty
Data wysłania: 2018-08-23 📅
Termin składania ofert: 2018-09-11 📅
Data publikacji: 2018-08-28 📅
Identyfikatory
Numer ogłoszenia: 2018/S 164-375424
Odnosi się do ogłoszenia: 2018/S 146-334339
Numer Dz.U.-S: 164
Źródło: OJS 2018/S 164-375424 (2018-08-23)

Ogłoszenie o udzieleniu zamówienia (2018-10-23)
Obiekt
Zakres zamówienia
Całkowita wartość zamówienia: 45022892.60 PLN 💰
Metadane ogłoszenia
Typ dokumentu: Ogłoszenie o udzieleniu zamówienia

Procedura
Typ oferty: Nie dotyczy

Odniesienie
Daty
Data wysłania: 2018-10-23 📅
Data publikacji: 2018-10-25 📅
Identyfikatory
Numer ogłoszenia: 2018/S 206-470919
Numer Dz.U.-S: 206

Obiekt
Zakres zamówienia
Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 45 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt. kredytów
Krótki opis:

1) Kredyt zostanie postawiony do dyspozycji Zamawiającego w dniu podpisania umowy kredytu.

2) Ostateczny termin wykorzystania kredytu upływa 31.12.2018 r.

3) Wykonawca otworzy dla kredytu rachunek techniczny do obsługi kredytu i prowadzić go będzie nieodpłatnie w trakcie realizacji umowy kredytu.

4) Kredyt uruchamiany będzie przez Zamawiającego jednorazowo lub w transzach na podstawie dyspozycji uruchomienia kredytu złożonej w dniu roboczym. Wzór dyspozycji stanowi załącznik do umowy.

5) Kredyt udzielony zostanie na okres 1 roku licząc od dnia zawarcia umowy.

6) Ostateczna spłata kapitału kredytu nastąpi w 2019 roku – jednorazowo w terminie 12 miesięcy licząc od dnia podpisania umowy.

7) Kredyt oprocentowany będzie w stosunku rocznym według zmiennej stopy procentowej podanej z dokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Stopa procentowa równa będzie sumie stawki WIBOR 3M i marży Wykonawcy – stałej w okresie kredytowania, zgodnie z §3 umowy kredytu.

10) Zamawiający zastrzega sobie możliwość niewykorzystania całości lub części kredytu bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów.

11) Zamawiający zastrzega sobie możliwość dokonywania wcześniejszych spłat kapitału kredytu bez ponoszenia z tego tytułu dodatkowych kosztów.

12) Wykonawcy nie przysługuje prawo naliczania i pobierania jakichkolwiek dodatkowych opłat i prowizji, za wyjątkiem odsetek od kredytu, o których mowa w pkt. 7 i pkt.8.

13) Spłata kredytu zabezpieczona będzie wekslem własnym in blanco wystawionym przez Zamawiającego wraz z deklaracją wekslową. Weksel i deklaracja wekslowa sporządzone będą na wzorze Zamawiającego (załączniki do wzoru umowy).

14) Wykonawcą może być osoba prawna działająca samodzielnie lub wspólnie z osobą prawną działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do prowadzenia działalności bankowej.

Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 45000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt kredytów
Krótki opis:

2) Ostateczny termin wykorzystania kredytu upływa 31 grudnia 2018 r.

5) Kredyt udzielony zostanie na okres 1 roku licząc od dnia zawarcia umowy

6) Ostateczna spłata kapitału kredytu nastąpi w 2019 roku – jednorazowo w terminie 12 miesięcy licząc od dnia podpisania umowy

7) Kredyt oprocentowany będzie w stosunku rocznym według zmiennej stopy procentowej podanej zdokładnością do dwóch miejsc po przecinku. Stopa procentowa równa będzie sumie stawki WIBOR 3M i marżyWykonawcy - stałej w okresie kredytowania, zgodnie z §3 umowy kredytu.

8) Odsetki będą naliczone za rzeczywistą liczbę dni od kwoty aktualnie wykorzystanego kredytu przy założeniu,że rok liczy 365 dni. Odsetki płatne będą w terminach wskazanych w §4 projektu umowy,

9) Wykonawca będzie informował Zamawiającego o wysokości oprocentowania kredytu obowiązującegodla danego okresu obrachunkowego w terminie 10 dni roboczych od daty ustalenia oprocentowania oraz owysokości odsetek do zapłaty za ten okres. Informacja będzie wysyłana drogą elektroniczną na wskazany wumowie adres e-mail.

12) Wykonawcy nie przysługuje prawo naliczania i pobierania jakichkolwiek dodatkowych opłat i prowizji, zawyjątkiem odsetek od kredytu, o których mowa w pkt.7 i pkt.8.

13) Spłata kredytu zabezpieczona będzie wekslem własnym in blanco wystawionym przez Zamawiającegowraz z deklaracją wekslową. Weksel i deklaracja wekslowa sporządzone będą na wzorze Zamawiającego (załączniki do wzoru umowy).

14) Wykonawcą może być osoba prawna działająca samodzielnie lub wspólnie z osobą prawną działającą na podstawie zezwoleń uprawniających do prowadzenia działalności bankowej

Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 45765000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt kredytów
Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 46672763,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt kredytów
Krótki opis: 5) Kredyt udzielony zostanie na okres 2 lat licząc od dnia zawarcia umowy

6) Ostateczna spłata kapitału kredytu nastąpi w 2020 roku – spłata jednorazowa po upływie 24 miesięcy licząc od dnia podpisania…

… umowy,

… umowy

Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 49000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt kredytów
Krótki opis:

5) Kredyt udzielony zostanie na okres 5 lat licząc od dnia zawarcia umowy

6) Ostateczna spłata kapitału kredytu nastąpi w 2023 roku - spłata kapitału w 12 ratach w latach 2021-2023,

5) Kredyt udzielony zostanie na okres 10 lat licząc od dnia zawarcia umowy

6) Ostateczna spłata kapitału kredytu nastąpi w 2028 roku – spłata kapitału w 19 ratach w latach 2024-2028,

6) Ostateczna spłata kapitału kredytów nastąpi w 2028 roku – spłata kapitału w 19 ratach w latach 2024-2028,

5) Kredyt udzielony zostanie na okres 12 lat licząc od dnia zawarcia umowy

6) Ostateczna spłata kapitału kredytu nastąpi w 2030 roku - spłata kapitału w 27 ratach w latach 2024-2030;

Nazwa części: Udzielenie i obsługa kredytu krótkoterminowego w kw. 41000000,00 zł na finansowanie planowanego deficytu budżetu Miasta Poznania na 2018r. i na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań z tyt kredytów
Krótki opis: 5) Kredyt udzielony zostanie na okres 12 lat licząc od dnia zawarcia umowy;

Udzielenie zamówienia
Data zawarcia umowy: 2018-10-18 📅
Nazwa: Bank Polskiej Spółdzielczości S.A. w Warszawie II Oddział we Wrocławiu
Adres pocztowy: ul. Rynek 34
Miasto pocztowe: Wrocław
Kod pocztowy: 50-102
Kraj: Polska 🇵🇱
Miasto Wrocław 🏙️
Całkowita wartość zamówienia: 837 000 PLN 💰
846 000 PLN 💰
864958.50 PLN 💰
1792234.10 PLN 💰
1 746 000 PLN 💰
Nazwa: ING Bank Śląski S.A. Centrum Bankowości Korporacyjnej w Poznaniu
Adres pocztowy: ul. B. Krysiewicza 2
Miasto pocztowe: Poznań
Kod pocztowy: 62-285
Kraj: Miasto Poznań 🏙️
Całkowita wartość zamówienia: 5 659 500 PLN 💰
Kod pocztowy: 62-825
Całkowita wartość zamówienia: 10 710 000 PLN 💰
11 857 200 PLN 💰
Informacje o przetargach
Liczba otrzymanych ofert: 2
3

Informacje uzupełniające
Organ kontrolny
Adres pocztowy: ul.Postępu 17a
Źródło: OJS 2018/S 206-470919 (2018-10-23)

Nowe zamówienia w powiązanych kategoriach 🆕

Usługi finansowe i ubezpieczeniowe (>20 nowe zamówienia)

Usługi bankowe i inwestycyjne (>20)

Usługi bankowe (>20)

Usługi udzielania kredytu (14)

Usługi udzielania mikrokredytów