Udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 11 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Gminy Libiąż oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań

Gmina Libiąż, Urząd Miejski w Libiążu

1. Przedmiotem zamówienia jest: Udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 11 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Gminy Libiąż oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań, z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczki, na następujących warunkach:
1) udzielenie kredytu nastąpi w 3 transzach: I transza w wysokości 4 500 000,00 PLN w dniu 12 lipca 2021 r., II transza w wysokości 5 000 000,00 PLN w dniu 20 września 2021 r., III transza w wysokości 1 500 000,00 PLN w dniu 22 października 2021 r.;
2) Zamawiający zastrzega sobie możliwość niewykorzystania w całości przyznanego kredytu (zmniejszenie wielkości ostatniej transzy lub rezygnacja z niej) bez ponoszenia dodatkowych prowizji i opłat z tego tytułu;
3) okres kredytowania do 31.12.2032.
c.d. opisu w sekcji 2.4)

Termin

Termin składania ofert wynosił 2021-05-31. Zamówienie zostało opublikowane na stronie 2021-04-23.

Dostawcy

Następujący dostawcy są wymienieni w decyzjach o przyznaniu zamówienia lub innych dokumentach dotyczących zamówień:

• Bank Gospodarstwa Krajowego

Kto?

• Gmina Libiąż, Urząd Miejski w Libiążu

Co?

• Usługi bankowe › Usługi udzielania kredytu

Gdzie?

• Makroregion południowy › Małopolskie

Historia zamówień

Data	Dokument
2021-04-23	Ogłoszenie o zamówieniu
2021-06-24	Ogłoszenie o udzieleniu zamówienia

Ogłoszenie o zamówieniu (2021-04-23)
Obiekt
Zakres zamówienia
Tytuł: Usługi udzielania kredytu
Numer referencyjny: ZP.271.5.2021
Krótki opis:

1. Przedmiotem zamówienia jest: Udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 11 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Gminy Libiąż oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań, z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczki, na następujących warunkach: 1) udzielenie kredytu nastąpi w 3 transzach: I transza w wysokości 4 500 000,00 PLN w dniu 12 lipca 2021 r., II transza w wysokości 5 000 000,00 PLN w dniu 20 września 2021 r., III transza w wysokości 1 500 000,00 PLN w dniu 22 października 2021 r.; 2) Zamawiający zastrzega sobie możliwość niewykorzystania w całości przyznanego kredytu (zmniejszenie wielkości ostatniej transzy lub rezygnacja z niej) bez ponoszenia dodatkowych prowizji i opłat z tego tytułu; 3) okres kredytowania do 31.12.2032. c.d. opisu w sekcji 2.4)

Metadane ogłoszenia
Język oryginału: polski 🗣️
Typ dokumentu: Ogłoszenie o zamówieniu
Rodzaj zamówienia: Usługi
Regulacja: Unia Europejska, z udziałem krajów GPA
Wspólny słownik zamówień (CPV)
Kod: Usługi udzielania kredytu 📦
Miejsce wykonania
Region NUTS: Małopolskie 🏙️

Procedura
Typ procedury: Procedura otwarta
Typ oferty: Wniosek dotyczący wszystkich partii
Kryteria przyznawania nagród
Najniższa cena

Instytucja zamawiająca
Tożsamość
Kraj: Polska 🇵🇱
Typ instytucji zamawiającej: Organ władzy regionalnej lub lokalnej
Nazwa instytucji zamawiającej: Gmina Libiąż, Urząd Miejski w Libiążu
Adres pocztowy: ul. Działkowa 1
Kod pocztowy: 32-590
Miasto pocztowe: Libiąż
Kontakt
Adres internetowy: http://www.libiaz.pl 🌏
E-mail: zp@libiaz.pl 📧
Telefon: +48 326249200 📞
Fax: +48 326249292 📠
URL dokumentów: https://miniportal.uzp.gov.pl/ 🌏
URL do udziału: https://miniportal.uzp.gov.pl/ 🌏

Odniesienie
Daty
Data wysłania: 2021-04-23 📅
Termin składania ofert: 2021-05-31 📅
Data publikacji: 2021-04-28 📅
Data końcowa: 2032-12-31 📅
Identyfikatory
Numer ogłoszenia: 2021/S 082-211604
Numer Dz.U.-S: 82
Informacje dodatkowe

1. Termin realizacji: od 12.7.2021 do 31.12.2032 2. Zamawiający wymaga, by Wykonawca postawił do dyspozycji środki finansowe: 1) I transza w wysokości 4 500 000,00 PLN w dniu 12 lipca 2021 r.; 2) II transza w wysokości 5 000 000,00 PLN w dniu 20 września 2021 r.; 3) III transza w wysokości 1 500 000,00 PLN w dniu 22 października 2021 r.

Obiekt
Zakres zamówienia
Krótki opis:

1) udzielenie kredytu nastąpi w 3 transzach: I transza w wysokości 4 500 000,00 PLN w dniu 12 lipca 2021 r., II transza w wysokości 5 000 000,00 PLN w dniu 20 września 2021 r., III transza w wysokości 1 500 000,00 PLN w dniu 22 października 2021 r.;

2) Zamawiający zastrzega sobie możliwość niewykorzystania w całości przyznanego kredytu (zmniejszenie wielkości ostatniej transzy lub rezygnacja z niej) bez ponoszenia dodatkowych prowizji i opłat z tego tytułu;

3) okres kredytowania do 31.12.2032.

c.d. opisu w sekcji 2.4)

Opis zamówienia zawiera sekcja II.1.4) oraz zapisy poniżej.

4) Spłata kredytu (kapitału) od 2023 roku. Spłata kapitału w latach 2023–2032, kwartalna, w terminach do 31 marca, do 30 czerwca, do 30 września do 31 grudnia każdego roku. Raty w roku 2023 w wysokości po 25 000,00 zł, w roku 2024 w wysokości po 75 000,00 zł, w roku 2025 w wysokości po 125 000,00 zł, w roku 2026 w wysokości po 200 000,00 zł, w roku 2027 w wysokości po 275 000,00 zł, w roku 2028 w wysokości po 350 000,00 zł, w latach 2029 – 2032 w wysokości po 425 000,00 zł.

5) Wysokość kwartalnych spłat kapitału może ulec zmianie w zależności od faktycznego wykorzystania kredytu i zostanie ustalona po 22.10.2021 r. (tj. ostatecznym terminie uruchomienia kredytu). W przypadku niewykorzystania w całości przyznanego kredytu, obniżenie rat nastąpi proporcjonalnie do wysokości kredytu, przy jednoczesnym uwzględnieniu zaokrągleń nowych wielkości rat do tysiąca złotych.

6) Spłata odsetek od 2022 roku. Odsetki za okres od 12.07.2021 r. do 31.12.2021 r. płatne będą w styczniu 2022 roku. Następne odsetki płatne będą w okresach kwartalnych, w miesiącu następnym po upływie kwartału, za który są naliczane. Ostatnie odsetki płatne będą do 31.12.2032 r.

7) Oprocentowanie kredytu będzie zmienne, uzależnione od stawki WIBOR trzymiesięcznej, wyliczonej jako średnia arytmetyczna notowań pomiędzy pierwszym a ostatnim dniem kwartału poprzedzającego kwartał, za który naliczane są odsetki, skorygowanej o stałą marżę banku.

8) Odsetki naliczane będą w oparciu o rzeczywiste saldo zadłużenia. Przy naliczaniu odsetek przyjmuje się, że miesiąc ma rzeczywistą liczbę dni, a rok 365 dni.

9) Bank naliczy jednorazową prowizję od przyznanego kredytu – w związku z karencją w spłacie odsetek prowizja jest obligatoryjna na podstawie art. 92 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 roku o finansach publicznych (t.j. Dz.U. z 2021 roku, poz. 305).

10) Kredytowanie odbywać się będzie bez konieczności otwarcia rachunku pomocniczego.

11) Koszt kredytu stanowią odsetki oraz prowizja od przyznanego kredytu. Nie dopuszcza się naliczania żadnych innych dodatkowych opłat (np. za przelewy, za wydanie opinii).

12) Zamawiający zastrzega sobie możliwość wcześniejszej spłaty kredytu lub jego wybranych części bez doliczania jakichkolwiek opłat, kar, etc.

13) Zabezpieczeniem spłaty kredytu będzie weksel „in blanco”.

2. Wymagania w zakresie zatrudnienia na podstawie stosunku pracy, w okolicznościach, o których mowa w art. 95 ustawy Pzp:

1) Zamawiający, na podstawie art. 95 ust. 1 ustawy Pzp wymaga zatrudnienia przez Wykonawcę lub Podwykonawcę na podstawie stosunku pracy osób wykonujących wszelkie czynności związane z obsługą administracyjno – księgową kredytu.

2) W trakcie realizacji zamówienia Zamawiający uprawniony jest do wykonywania czynności kontrolnych wobec Wykonawcy lub Podwykonawcy odnośnie spełniania przez Wykonawcę lub Podwykonawcę wymogu zatrudnienia na podstawie umowy o pracę osób wykonujących wskazane w punkcie 1) czynności. Zamawiający uprawniony jest w szczególności do:

a) żądania oświadczeń i dokumentów w zakresie potwierdzania spełniania ww. wymogów i dokonywania ich oceny,

b) żądania wyjaśnień w przypadku wątpliwości w zakresie potwierdzania spełniania ww. wymogów,

c) przeprowadzenia kontroli na miejscu wykonywania świadczenia.

3) Postanowienia dotyczące sposobu dokumentowania zatrudnienia oraz kontroli spełniania przez Wykonawcę lub Podwykonawcę wymagań dotyczących zatrudnienia na podstawie umowy o pracę oraz postanowienia dotyczące sankcji z tytułu niespełnienia wymagań o których mowa w art. 95 ust. 1 ustawy Pzp, określone są w Projektowanych postanowieniach umowy, które stanowią załącznik nr 7 do SWZ.

3. Wymagania w zakresie zatrudnienia osób, o których mowa w art. 96 ust. 2 pkt 2 ustawy Pzp. Zamawiają nie przewiduje takiego wymagania.

Szczegółowy opis zamówienia został opisany w rozdziale III SWZ.

Informacje dodatkowe:

1. Termin realizacji: od 12.7.2021 do 31.12.2032

2. Zamawiający wymaga, by Wykonawca postawił do dyspozycji środki finansowe:

1) I transza w wysokości 4 500 000,00 PLN w dniu 12 lipca 2021 r.;

2) II transza w wysokości 5 000 000,00 PLN w dniu 20 września 2021 r.;

3) III transza w wysokości 1 500 000,00 PLN w dniu 22 października 2021 r.

Miejsce wykonania
Główne miejsce lub miejsce wykonywania działalności: LIBIĄŻ, POLSKA

Informacje prawne, ekonomiczne, finansowe i techniczne
Warunki uczestnictwa
Zdolność do prowadzenia działalności zawodowej:

Zamawiający przewiduje zastosowanie procedury, o której mowa w art. 139 ustawy Pzp.

1. Nie podleganiu wykluczeniu z postępowania na podstawie ustawy Pzp Wykonawcy, wspólników konsorcjum – zgodnie z zapisami rozdz. VI. SWZ.

Zamawiający wykluczy z postępowania Wykonawcę w przypadkach, o których mowa w art. 108 ust. 1 ustawy Pzp (obligatoryjne przesłanki wykluczenia) z zastrzeżeniem art. 110 ust. 2 ustawy Pzp oraz z postępowania o udzielnie zamówienia Zamawiający wykluczy także Wykonawcę w przypadku określonym w art. 109 ust. 1 pkt 4 ustawy Pzp (fakultatywne przesłanki wykluczenia).

Wykonawca, żaden ze wspólników konsorcjum (w przypadku składania oferty wspólnej), żaden ze wspólników spółki cywilnej, ani żaden podmiot, na którego zasoby powołuje się Wykonawca w celu spełnienia warunków udziału w postępowaniu nie może podlegać wykluczeniu z postępowania na podstawie żadnej z przesłanek, o których mowa w rozdziale VI pkt 1 i pkt 2 SWZ.

2. O udzielenie zamówienia mogą ubiegać się Wykonawcy, którzy spełniają następujące warunki udziału w postępowaniu dotyczące:

1. zdolności do występowania w obrocie gospodarczym:

Zamawiający nie określa warunku w tym zakresie;

2. uprawnień do prowadzenia określonej działalności gospodarczej lub zawodowej, o ile wynika to z odrębnych przepisów:

Wykonawca musi wykazać, że posiada uprawnienia do prowadzenia działalności wskazanej w zamówieniu, tj. posiadać aktualne zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, a także na realizację usług objętych przedmiotem zamówienia, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (t.j. Dz.U. z 2020 r., poz. 1896 ze zm.) lub inny dokument równoważny potwierdzający prawo do prowadzenia na terenie Polski działalności bankowej w zakresie udzielania kredytów (w przypadku określonym w art. 178 ust. 1 ustawy Prawo bankowe), a w przypadku banków państwowych pisemne oświadczenie, ze bank prowadzi działalność na podstawie stosownego rozporządzenia Rady Ministrów z podaniem rocznika, numeru i pozycji właściwego Dziennika Ustaw.

Sytuacja gospodarcza i finansowa:

Zamawiający nie określa warunku w tym zakresie.

1. Wraz z ofertą należy złożyć:

1) Wypełniony formularz „Oferta”, którego wzór stanowi załącznik nr 1 do SWZ, sporządzony pod rygorem nieważności w formie elektronicznej;

2) przewidywany koszt kredytu – załącznik nr 2 do SWZ, sporządzony pod rygorem nieważności w formie elektronicznej;

3) oświadczenie, o którym mowa w art. 125 ust. 1 ustawy Pzp o niepodleganiu wykluczeniu oraz o spełnieniu warunków udziału w postępowaniu, złożone na formularzu jednolitego europejskiego dokumentu zamówienia (JEDZ) w zakresie wskazanym w SWZ – załącznik nr 3 do SWZ, aktualne na dzień składania ofert. Oświadczenie JEDZ składa się pod rygorem nieważności w formie elektronicznej (w postaci elektronicznej opatrzonej kwalifikowanym podpisem elektronicznym).

W przypadku wspólnego ubiegania się o udzielnie zamówienia przez Wykonawców jednolity europejski dokument zamówienia (JEDZ) składa każdy z Wykonawców wspólnie ubiegający się o zamówienie. Oświadczenia te potwierdzają brak podstaw wykluczenia oraz spełnianie warunków udziału w postępowaniu w zakresie, w jakim każdy z Wykonawców wykazuje spełnienie warunków udziału w postępowaniu – każdy z Wykonawców wspólnie ubiegających się o udzielnie zamówienia nie może podlegać wykluczeniu z postępowania w oparciu w wskazane w SWZ podstawy wykluczenia.

Wykonawca, który zamierza powierzyć wykonanie części zamówienia podwykonawcom zamieszcza informacje o podwykonawcach w części II sekcji D składanych w JEDZ.

Zamawiający nie wymaga składania odrębnych JEDZ dla podwykonawców, którym Wykonawca zamierza powierzyć wykonanie części zamówienia, niebędących jednocześnie podmiotami o których mowa w art. 118 ust. 1 ustawy Pzp;

4) pełnomocnictwo ustanowione do reprezentowania Wykonawcy/ów ubiegającego/cych się o udzielenie zamówienia publicznego (jeżeli dotyczy).

Upoważnienie osób podpisujących ofertę musi bezpośrednio wynikać z dokumentów dołączonych do oferty. Oznacza to, że jeżeli upoważnienie takie nie wynika wprost z dokumentu stwierdzającego status prawny Wykonawcy, to do oferty należy dołączyć stosowne pełnomocnictwo ustanowione do reprezentowania Wykonawcy/ów ubiegającego/cych się o udzielenie zamówienia publicznego.

Pełnomocnictwo przekazuje się w postaci elektronicznej i opatruje kwalifikowanym podpisem elektronicznym.

W przypadku, gdy pełnomocnictwo zostało wystawione w postaci papierowej i opatrzone własnoręcznym podpisem, przekazuje się cyfrowe odwzorowanie tego dokumentu opatrzone kwalifikowanym podpisem elektronicznym, poświadczającym zgodność cyfrowego odwzorowania z dokumentem w postaci papierowej. Poświadczenie zgodności cyfrowego odwzorowania z pełnomocnictwem w postaci papierowej może dokonać mocodawca lub notariusz;

5) Wykonawcy wspólnie ubiegający się o udzielenie zamówienia składają oświadczenie, z którego wynik, które usługi wykonają poszczególni Wykonawcy. Wzór oświadczenia stanowi załącznik nr 6 do SWZ.

Minimalny poziom(y) standardów:

Zamawiający nie określa wymagań w tym zakresie

Cd. dalszy opisu sekcji III1.2)

2. Przed udzieleniem zamówienia Zamawiający wezwie Wykonawcę, którego oferta została najwyżej oceniona, do złożenia w wyznaczonym terminie, nie krótszym niż 10 dni, aktualnych na dzień złożenia następujących podmiotowych środków dowodowych, tj.

1) Potwierdzających spełnianie warunków udziału w postępowaniu:

W celu potwierdzenia spełnienia przez wykonawcę warunku udziału w postępowaniu dotyczącym uprawnień do prowadzenia określonej działalności gospodarczej lub zawodowej zamawiający żąda:

a) Aktualne zezwolenie na prowadzenie działalności bankowej na terenie Rzeczypospolitej Polskiej, a także na realizację usług objętych przedmiotem zamówienia, zgodnie z przepisami ustawy z dnia 29 sierpnia 1997 r. Prawo bankowe (tekst jednolity Dz. U. z 2020 r., poz. 1896 ze zm.) lub inny dokument równoważny potwierdzający prawo do prowadzenia na terenie Polski działalności bankowej w zakresie udzielania kredytów (w przypadku określonym w art. 178 ust 1 ustawy Prawo Bankowe), a w przypadku banków państwowych pisemne oświadczenie, że bank prowadzi działalność na podstawie stosownego rozporządzenia Rady Ministrów z podaniem rocznika, numeru i pozycji właściwego Dziennika Ustaw.

2) Potwierdzających brak podstaw do wykluczenia wykonawcy z udziału w postępowaniu:

a) Informacji z Krajowego Rejestru Karnego w zakresie określonym w art. 108 ust. 1 pkt 1), pkt 2) i pkt 4) ustawy Pzp, sporządzonej nie wcześniej niż 6 miesięcy przed jej złożeniem.

b) Oświadczenia Wykonawcy w zakresie określonym w art. 108 ust. 1 pkt 5) ustawy Pzp o braku przynależności do tej samej grupy kapitałowej w rozumieniu ustawy z dnia 16 lutego 2007 r. o ochronie konkurencji i konsumentów (t.j. Dz. U. z 2021 r. poz. 275), z innym wykonawcą, który złożył odrębną ofertę lub ofertę częściową w niniejszym postępowaniu, albo oświadczenia o przynależności do tej samej grupy kapitałowej wraz z dokumentami lub informacjami potwierdzającymi przygotowanie oferty, oferty częściowej w niniejszym postępowaniu niezależnie od innego wykonawcy należącego do tej samej grupy kapitałowej – zgodnie ze wzorem stanowiącym załącznik nr 5 do SWZ.

c) Odpisu lub informacji z Krajowego Rejestru Sądowego lub z Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej, w zakresie określonym w art. 109 ust. 1 pkt 4) ustawy Pzp, sporządzonych nie wcześniej niż 3 miesiące przed jej złożeniem.

d) Oświadczenia Wykonawcy o aktualności informacji zawartych w oświadczeniu, o którym mowa w art. 125 ust. 1 ustawy Pzp, w zakresie odnoszącym się do podstaw wykluczenia z postępowania w zakresie określonym w art. 108 ust. 1 pkt 3) – pkt 6) ustawy Pzp, a także określonych w rozdziale VI pkt 1 SWZ, zgodnie ze wzorem stanowiącym załącznik nr 4 do SWZ.

3. Jeżeli wykonawca ma siedzibę lub miejsce zamieszkania poza granicami Rzeczypospolitej Polskiej, zamiast dokumentów, o których mowa w:

1) pkt 2 ppkt 2) lit. a) rozdziału VIII SWZ, składa informację z odpowiedniego rejestru, takiego jak rejestr sądowy, albo, w przypadku braku takiego rejestru, inny równoważny dokument wydany przez właściwy organ sądowy lub administracyjny kraju, w którym wykonawca ma siedzibę lub miejsce zamieszkania, w zakresie, o którym mowa w art. 108 ust. 1 pkt 1, pkt 2 i pkt 4 ustawy Pzp. Dokument ten powinien być wystawiony nie wcześniej niż 6 miesięcy przed jego złożeniem.

2) pkt 2 ppkt 2) lit. c) rozdz.VIII SWZ składa dokument lub dokumenty wystawione w kraju, w którym wykonawca ma siedzibę lub miejsce zamieszkania, potwierdzające odpowiednio, że:

− nie otwarto jego likwidacji, nie ogłoszono upadłości, jego aktywami nie zarządza likwidator lub sąd, nie zawarł układu z wierzycielami, jego działalność gospodarcza nie jest zawieszona ani nie znajduje się on w innej tego rodzaju sytuacji wynikającej z podobnej procedury przewidzianej w przepisach miejsca wszczęcia tej procedury.

Dokumenty te powinny być wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed ich złożeniem.

Zdolności techniczne i zawodowe:

Zamawiający nie określa warunku w tym zakresie.

c.d. z seckcji III.1.2)

3) Jeżeli w kraju, w którym Wykonawca ma siedzibę lub miejsce zamieszkania, nie wydaje się dokumentów, o których mowa w pkt 2 ppkt. 2 lit. a) oraz lit. c) rozdziału VIII SWZ lub gdy dokumenty te nie odnoszą się do wszystkich przypadków, o których mowa w art. 108 ust. 1 pkt 1, 2 i 4 ustawy Pzp i określonym w SWZ, zastępuje się je odpowiednio w całości lub w części dokumentem zawierającym odpowiednio oświadczenie wykonawcy, ze wskazaniem osoby albo osób uprawnionych do jego reprezentacji, lub oświadczenie osoby, której dokument miał dotyczyć, złożone pod przysięgą, lub, jeżeli w kraju, w którym wykonawca ma siedzibę lub miejsce zamieszkania nie ma przepisów o oświadczeniu pod przysięgą, złożone przed organem sądowym lub administracyjnym, notariuszem, organem samorządu zawodowego lub gospodarczego, właściwym ze względu na siedzibę lub miejsce zamieszkania wykonawcy.

Dokument/y zastępujący dokument o którym mowa w pkt 2 ppkt 2) lit. a) rozdziału VIII SWZ powinien być wystawiony nie wcześniej niż 6 miesięcy przed jego złożeniem. Natomiast dokumenty zastępujące dokumenty o których mowa w pkt 2 ppkt 2) lit. c) rozdziału VIII SWZ powinny być wystawione nie wcześniej niż 3 miesiące przed ich złożeniem.

4. Podmiotowe środki dowodowe oraz inne dokumenty lub oświadczenia sporządzone w języku obcym przekazuje się wraz z tłumaczeniem na język polski.

5. W celu potwierdzenia, że osoba działająca w imieniu Wykonawcy jest umocowana do jego reprezentowania Zamawiający żąda od Wykonawcy odpisu lub informacji z Krajowego Rejestru Sądowego, Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej lub innego właściwego rejestru.

6. Wykonawca nie jest zobowiązany do złożenia dokumentu, o którym mowa pkt 5 niniejszego rozdziału, jeżeli zamawiający może je uzyskać za pomocą bezpłatnych i ogólnodostępnych baz danych, o ile wykonawca wskazał dane umożliwiające dostęp do tych dokumentów (w oświadczeniu JEDZ).

7. Jeżeli Wykonawca nie złożył oświadczenia o niepodleganiu wykluczeniu oraz o spełnieniu warunków udziału w postepowaniu w zakresie wskazanym przez Zamawiającego, podmiotowych środków dowodowych, innych dokumentów lub oświadczeń składanych w postępowaniu lub są one niekompletne lub zawierają błędy, Zamawiający wezwie Wykonawcę odpowiednio do ich złożenia poprawienia lub uzupełnienia w wyznaczonym terminie, chyba że oferta Wykonawcy podlega odrzuceniu bez względu na ich złożenie, uzupełnienie lub poprawienie lub zachodzą przesłanki unieważnienia postępowania.

8. Zamawiający nie wzywa do złożenia podmiotowych środków dowodowych, jeżeli może je uzyskać za pomocą bezpłatnych i ogólnodostępnych baz danych, w szczególności rejestrów publicznych w rozumieniu ustawy z dnia 17 lutego 2005 r. o informatyzacji działalności podmiotów realizujących zadania publiczne, o ile Wykonawca wskazał w oświadczeniu, o którym mowa w art. 125 ust. 1 ustawy Pzp na formularzu JEDZ, dane umożliwiające dostęp do tych środków.

9. Wykonawca nie jest zobowiązany do złożenia podmiotowych środków dowodowych, które zamawiający posiada, jeżeli Wykonawca wskaże te środki oraz potwierdzi ich prawidłowość i aktualność.

Minimalny poziom(y) standardów:

Zamawiający nie określa wymagań.

KLAUZULA INFORMACYJNA DOT.RZETWARZANIA DANYCH OSOBOWYCH DLA WSZYSTKICH WYKONAWCÓW UCZESTNICZACYCH W POSTĘPOWANIU

1.Zgodnie z art. 13 ust. 1 i 2 rozporz Parlamentu Europ.i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE (ogólne rozporz.o ochronie danych) (Dz. Urz. UE L 119 z 04.05.2016, str.1), dalej „RODO”, informuję, że:

1)Administratorem zbieranych i przetwarzanych przez Urząd Miejski w Libiążu Pani/a danych osobowych jest Burmistrz Libiąża. Adres Urzędu Miejskiego w Libiążu:

Ul. Działkowa 1, 32-590 Libiąż tel. 32 627 13 11.

2)Na mocy art. 37 ust. 1 lit. a RODO Administrator powołał Inspektora Ochrony Danych (IOD), który w jego imieniu nadzoruje sferę przetwarzania danych osobowych. Z IOD–można kontaktować się pod adresem mailowym: iod@libiaz.pl.

3)Pani/a dane osobowe przetwarzane będą na podstawie art. 6 ust. 1 lit. c RODO w celu związanym z przedmiotowym postępowaniem o udzielenie zamówienia publicznego, prowadzonym zgodnie z ustawą z dnia 11.09.2019r .–Prawo zamówień publicznych (Dz.U.z 2019r. poz. 2019 ze zm.), dalej „ustawa Pzp”.

4)Odbiorcami Pani/a danych osobowych będą osoby lub podmioty, którym udostępniona zostanie dokumentacja postępowania w oparciu o art. 18 oraz art. 74 ust. 1 ustawy Pzp.

5)Pani/a dane osobowe będą przechowywane, zgodnie z art. 78 ustawy Pzp, przez okres 4 lat od dnia zakończenia postępowania o udzielenie zamówienia, a w przypadku zawarcia z Panią/Panem umowy w sprawie zamówienia publicznego przez okres 10 lat zgodnie z Rozporz Prezesa Rady Ministrów w sprawie instrukcji kancelaryjnej, jednolitych rzeczowych wykazów akt oraz instrukcji w sprawie organizacji i zakresu działania archiwów zakładowych (Dz.U.z 2011r. Nr 14, poz. 67 ze zm.).

6) Obowiązek podania przez Panią/Pana danych osobowych bezpośrednio Pani/a dotyczących jest wymogiem ustawowym określonym w przepisach ustawy Pzp, związanym z udziałem w postępowaniu o udzielenie zam. publicznego; konsekwencje niepodania określonych danych wynikają z ustawy Pzp;

7)W odniesieniu do Pani/a danych osobowych decyzje nie będą podejmowane w sposób zautomatyzowany, stosowanie do art. 22 RODO;

8)Posiada Pani/Pan:

− na podstawie art.15 RODO prawo dostępu do danych osobowych Pani/a dotyczących;

− na podstawie art.16 RODO prawo do sprostowania Pani/a danych osobowych (skorzystanie z prawa do sprostowania nie może skutkować zmianą wyniku postępowania o udzielenie zam. publicznego ani zmianą postanowień umowy w zakresie niezgodnym z ustawą Pzp oraz nie może naruszać integralności protokołu oraz jego załączników);

− na podstawie art.18 RODO prawo żądania od administratora ograniczenia przetwarzania danych osobowych z zastrzeżeniem przypadków, o których mowa w art. 18 ust. 2 RODO (prawo do ograniczenia przetwarzania nie ma zastosowania w odniesieniu do przechowywania, w celu zapewnienia korzystania ze środków ochrony prawnej lub w celu ochrony praw innej osoby fizycznej lub prawnej, lub z uwagi na ważne względy interesu publicznego Unii Europejskiej lub państwa członkowskiego);

− prawo do wniesienia skargi do Prezesa Urzędu Ochrony Danych Osobowych, gdy uzna Pani/Pan, że przetwarzanie danych osobowych Pani/a dotyczących narusza przepisy RODO;

9)Nie przysługuje Pani/Panu:

− w związku z art. 17 ust.3 lit.b,d lub e RODO prawo do usunięcia danych osobowych;

− prawo do przenoszenia danych osobowych, o którym mowa w art. 20 RODO;

− na podst. art. 21 RODO prawo sprzeciwu, wobec przetwarzania danych osobowych, gdyż podstawą prawną przetwarzania Pani/a danych osobowych jest art. 6 ust.1 lit.c RODO.

2. Wykonawca jest zobowiązany wypełnić obowiązek informacyjny wynikający z art. 14 RODO względem osób fizycznych, których dane przekazuje zamawiającemu i których dane pośrednio pozyskał, chyba że ma zastosowanie co najmniej jedno z wyłączeni, o których mowa w w art.14 ust.5 RODO.

Realizacja zamówienia
Warunki realizacji zamówienia:

1. Do treści zawieranej umowy zostaną wprowadzone projektowane postanowienia umowy w sprawie zamówienia publicznego określone w załączniku nr 7 do SWZ oraz zobowiązania wynikające ze złożonej oferty Wykonawcy.

2. Zakres i warunki zmian zawartej umowy oraz pozostałe kwestie związane z umową zostały określone w projektowanych postanowieniach umowy w sprawie zamówienia publicznego.

Procedura
Podstawa prawna: 32014L0024
Czas składania ofert: 08:00
Języki, w których można składać oferty lub wnioski o dopuszczenie do udziału w postępowaniu: polski 🗣️
Okres ważności oferty: 2021-07-11 📅
Data otwarcia ofert: 2021-05-31 📅
Czas otwarcia ofert: 10:00
Informacje dodatkowe:

Otwarcie ofert następuje poprzez użycie mechanizmu do odszyfrowania ofert, dostępnego po zalogowaniu w zakładce „Deszyfrowanie” na miniPortal i następuje poprzez wskazanie pliku do odszyfrowania.

Instytucja zamawiająca
Tożsamość
Krajowy numer rejestracyjny: 276257989
Kontakt
Punkt kontaktowy: w kwestiach merytorycznych Magdalena Fil, Karolina Bassara, w kwestiach formalnych Gabriela Bury
Adres internetowy: www.libiaz.pl 🌏
Dokumenty URL: https://miniportal.uzp.gov.pl/ 🌏

Odniesienie
Informacje dodatkowe

1. Zamawiający nie wymaga wniesienia wadium.

2. Z zastrzeżeniem postanowień zawartych w rozdziale XIV SWZ (Opis sposobu przygotowania oferty) oraz w ust. 2 i w ust. 4 rozdziału IX SWZ, komunikacja między Zamawiającym a Wykonawcami odbywać się będzie wyłącznie przy użyciu środków komunikacji elektronicznej w rozumieniu ustawy z dnia 18 lipca 2002 r. o świadczeniu usług drogą elektroniczną (t.j. Dz. U. z 2020 poz. 344) tj.:

1) miniPortalu - https://miniportal.uzp.gov.pl/

2) ePUAPu - https://epuap.gov.pl/wps/portal

Nazwa zamawiającego w systemie ePUAP to: Urząd Miejski w Libiążu

Identfiktor: /b2772xrshu/SkrytkaESP

3) poczty elektronicznej – adres e-mail: zp@libiaz.pl

3. Wykonawca składa ofertę za pośrednictwem Formularza do złożenia, zmiany, wycofania oferty lub wniosku, dostępnego na ePUAP i udostępnionego również na miniPortalu na stronie https://miniportal.uzp.gov.pl/

Funkcjonalność szyfrowania plików oferty przez Wykonawcę jest dostępna dla Wykonawcy na miniPortalu w szczegółach danego postępowania.

W formularzu oferty wykonawca zobowiązany jest podać adres skrzynki ePUAP oraz adres e-mail, na który prowadzona będzie korespondencja związana z postępowaniem.

Sposób złożenia oferty, w tym zaszyfrowanie oferty opisany został w Instrukcji użytkownika dostępnej pod adresem: https://miniportal.uzp.gov.pl/Instrukcja_uzytkownika_miniPortal-ePUAP.pdf

3. Decydujące znaczenie dla oceny zachowania terminu składania ofert ma data i godzina wpływu oferty na Elektroniczną Skrzynkę Podawczą Zamawiającego, znajdującą się na platformie ePUAP pod adresem https://epuap.gov.pl/wps/portal

(nazwa zamawiającego w systemie ePUAP to: Urząd Miejski w Libiążu identyfikator adresata (adres skrzynki ePUAP) to: /b2772xrshu/SkrytkaESP).

4. Wykonawcy wspólnie ubiegający się o udzielnie zamówienia ustanawiają pełnomocnika do reprezentowania ich w postępowaniu o udzielnie zamówienia albo reprezentowania w postępowaniu i zawarcia umowy w sprawie zamówienia publicznego (nie dotyczy spółki cywilnej, o ile upoważnienie/pełnomocnictwo do występowanie w imieniu tej spółki wynika z dołączonej do oferty umowy spółki, bądź wszyscy wspólnicy podpiszą ofertę).

5. Wykonawcy wspólnie ubiegający się o udzielnie zamówienia zobowiązani są złożyć wraz z ofertą stosowne pełnomocnictwo – zgodnie z rozdz. XIV pkt 1 ppkt 4)SWZ – nie dotyczy spółki cywilnej, o ile upoważnienie/pełnomocnictwo do występowania w imieniu tej spółki wynika z dołączonej do oferty umowy spółki bądź wszyscy wspólnicy podpiszą ofertę.

6. Oferta musi być podpisana w taki sposób, by prawnie zobowiązywała wszystkich Wykonawców występujących wspólnie (przez każdego z Wykonawców lub upoważnionego pełnomocnika).

7. W przypadku wykonawców wspólnie ubiegających się o udzielnie zamówienia warunek dotyczący uprawnień do prowadzenia określonej działalności gospodarczej lub zawodowej, o którym mowa w rozdziale VII pkt 2 SWZ będzie spełniony, jeżeli co najmniej jeden z Wykonawców wspólnie ubiegający się o udzielnie zamówienia posiada uprawnienia do prowadzenia określonej działalności gospodarczej lub zawodowej i zrealizuje usługi, do których realizacji te uprawnienia są wymagane.

8. Wykonawcy wspólnie ubiegający się o udzielnie zamówienia składają oświadczenie, z którego wynika, które usługi wykonają poszczególni Wykonawcy. Wzór oświadczenia stanowi załącznik nr 6 do SWZ.

9. Wszelka korespondencja prowadzona będzie wyłącznie z podmiotem występującym jako pełnomocnik Wykonawców wspólnie ubiegających się o udzielnie zamówienia.

10. W przypadku Wykonawców wspólnie ubiegających się o udzielnie zamówienia podmiotowe środki dowodowe (żądane od Wykonawcy, którego oferta została najwyżej oceniona), o których mowa w rozdziale VIII pkt 2 ppkt 2) SWZ należy przedłożyć odrębnie dla każdego z Wykonawców wspólnie ubiegających się o udzielenie zamówienia.

Informacje uzupełniające
Organ kontrolny
Nazwa: Prezes Krajowej Izby Odwoławczej
Adres pocztowy: ul. Postępu 17a
Miasto pocztowe: Warszawa
Kod pocztowy: 02-676
Kraj: Polska 🇵🇱
Telefon: +48 224587840 📞
E-mail: odwolania@uzp.gov.pl 📧
Fax: +48 224587800 📠
Adres internetowy: http://uzp.gov.pl 🌏
Informacje o terminach składania odwołań:

1. Wykonawcy/om oraz innym podmiotom, które mają lub miały interes w uzyskaniu zamówienia oraz poniosły lub mogą ponieść szkodę w wyniku naruszenia przez Zamawiającego przepisów ustawy Pzp, przysługują środki ochrony prawnej określone w dziale IX ustawy Pzp.

2. Środki ochrony prawnej wobec ogłoszenia wszczynającego postępowanie o udzielenie zamówienia oraz dokumentów zamówienia przysługują również organizacjom wpisanym na listę, o której mowa w art. 469 pkt 15 ustawy Pzp oraz rzecznikowi małych i średnich przedsiębiorców.

3. Odwołanie przysługuje na:

1) niezgodną z przepisami ustawy czynność Zamawiającego, podjętą w postępowaniu o udzielenie zamówienia, o zawarcie umowy ramowej, dynamicznym systemie zakupów, systemie kwalifikowania Wykonawców lub konkursie, w tym na projektowane postanowienie umowy;

2) zaniechanie czynności w postępowaniu o udzielenie zamówienia, o zawarcie umowy ramowej, dynamicznym systemie zakupów, systemie kwalifikowania Wykonawców lub konkursie, do której Zamawiający był obowiązany na podstawie ustawy;

3) zaniechanie przeprowadzenia postępowania o udzielenie zamówienia lub zorganizowania konkursu na podstawie ustawy, mimo że Zamawiający był do tego obowiązany.

4. Odwołanie wnosi się do Prezesa Krajowej Izby Odwoławczej.

5. Odwołujący przekazuje Zamawiającemu odwołanie wniesione w formie elektronicznej albo postaci elektronicznej albo kopię tego odwołania, jeżeli zostało ono wniesione w formie pisemnej, przed upływem terminu do wniesienia odwołania w taki sposób, aby mógł on zapoznać się z jego treścią przed upływem tego terminu.

6. Odwołanie wnosi się w terminie 10 dni od dnia przekazania informacji o czynności Zamawiającego stanowiącej podstawę jego wniesienia – jeżeli informacja została przekazana przy użyciu środków komunikacji elektronicznej.

7. Odwołanie wobec treści ogłoszenia wszczynającego postępowanie o udzielenie zamówienia lub wobec treści dokumentów zamówienia wnosi się w terminie 10 dni od dnia publikacji ogłoszenia w Dzienniku Urzędowym Unii Europejskiej lub zamieszczenia dokumentów zamówienia na stronie internetowej.

8. Odwołanie wobec czynności innych niż określone w pkt 6 i 7 wnosi się w terminie 10 dni od dnia, w którym powzięto lub przy zachowaniu należytej staranności można było powziąć wiadomość o okolicznościach stanowiących podstawę jego wniesienia.

Służba, od której można uzyskać informacje o procedurze odwoławczej
Nazwa: Krajowa Izba Odwoławcza
Telefon: +48 224587801 📞
Źródło: OJS 2021/S 082-211604 (2021-04-23)

Ogłoszenie o udzieleniu zamówienia (2021-06-24)
Obiekt
Zakres zamówienia
Krótki opis:

1. Przedmiotem zamówienia jest: Udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 11 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Gminy Libiąż oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań, z tytułu zaciągniętych kredytów i pożyczki, na następujących warunkach: 1) udzielenie kredytu nastąpi w 3 transzach: I transza w wysokości 4 500 000,00 PLN w dniu 12 lipca 2021 r., II transza w wysokości 5 000 000,00 PLN w dniu 20 września 2021 r., III transza w wysokości 1 500 000,00 PLN w dniu 22 października 2021 r.; 2) Zamawiający zastrzega sobie możliwość niewykorzystania w całości przyznanego kredytu (zmniejszenie wielkości ostatniej transzy lub rezygnacja z niej) bez ponoszenia dodatkowych prowizji i opłat z tego tytułu; 3) okres kredytowania – do 31.12.2032; Ciąg dalszy opisu w części II.2.4) ogłoszenia.

Całkowita wartość zamówienia: 1051646.48 PLN 💰
Metadane ogłoszenia
Typ dokumentu: Ogłoszenie o udzieleniu zamówienia

Procedura
Typ oferty: Nie dotyczy

Odniesienie
Daty
Data wysłania: 2021-06-24 📅
Data publikacji: 2021-06-29 📅
Identyfikatory
Numer ogłoszenia: 2021/S 123-326459
Odnosi się do ogłoszenia: 2021/S 082-211604
Numer Dz.U.-S: 123
Informacje dodatkowe

Liczba ofert odrzuconych, w tym liczba ofert zawierających rażąco niską cenę lub koszt: 0 Najkorzystniejsza oferta Wykonawcy, któremu udzielono zamówienia, nie jest ofertą wariantową. Tryb udzielenia zamówienia: przetarg nieograniczony na podstawie art. 132 ustawy Prawo zamówień publicznych. Zamówienie było ujęte w planie postępowań o udzielenie zamówień. Numer planu postępowań w BZP: 2021/BZP 00021159/04/P. Identyfikator pozycji planu postępowań: 2.3.1 Udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 11 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Gminy Libiąż oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań. Adres strony prowadzonego postępowania: https://miniportal.uzp.gov.pl/

Obiekt
Zakres zamówienia
Krótki opis:

3) okres kredytowania – do 31.12.2032;

Ciąg dalszy opisu w części II.2.4) ogłoszenia.

Ciąg dalszy opisu z cz. II.1.4

4) spłata kredytu (kapitału) od 2023 roku. Spłata kapitału w latach 2023–2032, kwartalna, w terminach do 31 marca, do 30 czerwca, do 30 września do 31 grudnia każdego roku. Raty w roku 2023 w wysokości po 25 000,00 PLN, w roku 2024 w wysokości po 75 000,00 PLN, w roku 2025 w wysokości po 125 000,00 PLN, w roku 2026 w wysokości po 200 000,00 PLN, w roku 2027 w wysokości po 275 000,00 PLN, w roku 2028 w wysokości po 350 000,00 PLN, w latach 2029–2032 w wysokości po 425 000,00 PLN;

5) wysokość kwartalnych spłat kapitału może ulec zmianie w zależności od faktycznego wykorzystania kredytu i zostanie ustalona po 22.10.2021, (tj. ostatecznym terminie uruchomienia kredytu). W przypadku niewykorzystania w całości przyznanego kredytu, obniżenie rat nastąpi proporcjonalnie do wysokości kredytu, przy jednoczesnym uwzględnieniu zaokrągleń nowych wielkości rat do tysiąca złotych;

6) spłata odsetek od 2022 roku. Odsetki za okres od 12.07.2021 do 31.12.2021 płatne będą w styczniu 2022 roku. Następne odsetki płatne będą w okresach kwartalnych, w miesiącu następnym po upływie kwartału, za który są naliczane. Ostatnie odsetki płatne będą do 31.12.2032;

7) oprocentowanie kredytu będzie zmienne, uzależnione od stawki WIBOR trzymiesięcznej, wyliczonej jako średnia arytmetyczna notowań pomiędzy pierwszym a ostatnim dniem kwartału poprzedzającego kwartał, za który naliczane są odsetki, skorygowanej o stałą marżę banku;

8) odsetki naliczane będą w oparciu o rzeczywiste saldo zadłużenia. Przy naliczaniu odsetek przyjmuje się, że miesiąc ma rzeczywistą liczbę dni, a rok 365 dni;

9) bank naliczy jednorazową prowizję od przyznanego kredytu – w związku z karencją w spłacie odsetek prowizja jest obligatoryjna na podstawie art. 92 ustawy z dnia 27 sierpnia 2009 roku o finansach publicznych (t.j. Dz.U. z 2021 roku, poz. 305);

10) kredytowanie odbywać się będzie bez konieczności otwarcia rachunku pomocniczego;

11) koszt kredytu stanowią odsetki oraz prowizja od przyznanego kredytu. Nie dopuszcza się naliczania żadnych innych dodatkowych opłat (np. za przelewy, za wydanie opinii);

12) Zamawiający zastrzega sobie możliwość wcześniejszej spłaty kredytu lub jego wybranych części bez doliczania jakichkolwiek opłat, kar, etc.;

13) zabezpieczeniem spłaty kredytu będzie weksel „in blanco”.

2) w trakcie realizacji zamówienia Zamawiający uprawniony jest do wykonywania czynności kontrolnych wobec Wykonawcy lub podwykonawcy odnośnie spełniania przez Wykonawcę lub podwykonawcę wymogu zatrudnienia na podstawie umowy o pracę osób wykonujących wskazane w punkcie 1 czynności. Zamawiający uprawniony jest w szczególności do:

a) żądania oświadczeń i dokumentów w zakresie potwierdzania spełniania ww. wymogów i dokonywania ich oceny;

b) żądania wyjaśnień w przypadku wątpliwości w zakresie potwierdzania spełniania ww. wymogów;

c) przeprowadzenia kontroli na miejscu wykonywania świadczenia;

3) postanowienia dotyczące sposobu dokumentowania zatrudnienia oraz kontroli spełniania przez Wykonawcę lub podwykonawcę wymagań dotyczących zatrudnienia na podstawie umowy o pracę oraz postanowienia dotyczące sankcji z tytułu niespełnienia wymagań o których mowa w art. 95 ust. 1 ustawy Pzp, określone są w projektowanych postanowieniach umowy, które stanowią załącznik nr 7 do SWZ.

3. Wymagania w zakresie zatrudnienia osób, o których mowa w art. 96 ust. 2 pkt 2 ustawy Pzp.

Zamawiający nie przewiduje takiego wymagania.

Miejsce wykonania
Główne miejsce lub miejsce wykonywania działalności: Libiąż

Udzielenie zamówienia
Data zawarcia umowy: 2021-06-23 📅
Nazwa: Bank Gospodarstwa Krajowego
Adres pocztowy: Al. Jerozolimskie 7
Miasto pocztowe: Warszawa
Kod pocztowy: 00-955
Kraj: Polska 🇵🇱
Warszawski stołeczny 🏙️
Całkowita wartość zamówienia: 1051646.48 PLN 💰
Informacje o przetargach
Liczba otrzymanych ofert: 2

Instytucja zamawiająca
Kontakt
Punkt kontaktowy: W kwestiach merytorycznych: – Magdalena Fil – Karolina Bassara, w kwestiach formalnych: – Gabriela Bury

Odniesienie
Informacje dodatkowe

Liczba ofert odrzuconych, w tym liczba ofert zawierających rażąco niską cenę lub koszt: 0 Najkorzystniejsza oferta Wykonawcy, któremu udzielono zamówienia, nie jest ofertą wariantową.

Tryb udzielenia zamówienia: przetarg nieograniczony na podstawie art. 132 ustawy Prawo zamówień publicznych.

Zamówienie było ujęte w planie postępowań o udzielenie zamówień. Numer planu postępowań w BZP: 2021/BZP 00021159/04/P.

Identyfikator pozycji planu postępowań: 2.3.1 Udzielenie kredytu długoterminowego w wysokości 11 000 000,00 PLN na finansowanie planowanego deficytu budżetu Gminy Libiąż oraz na spłatę wcześniej zaciągniętych zobowiązań.

Adres strony prowadzonego postępowania: https://miniportal.uzp.gov.pl/

Informacje uzupełniające
Organ kontrolny
Informacje o terminach składania odwołań:

6. Odwołanie wnosi się w terminie 10 dni od dnia przekazania informacji o czynności Zamawiającego stanowiącej podstawę jego wniesienia - jeżeli informacja została przekazana przy użyciu środków komunikacji elektronicznej.

Źródło: OJS 2021/S 123-326459 (2021-06-24)

Nowe zamówienia w powiązanych kategoriach 🆕

Usługi finansowe i ubezpieczeniowe (>20 nowe zamówienia)

Usługi bankowe i inwestycyjne (>20)

Usługi bankowe (>20)

Usługi udzielania kredytu (16)

Usługi udzielania mikrokredytów